Где лучше открыть валютную карту. Валютная карта и пользование ей

Мультивалютные карты: новое слово в банковских продуктах

Сейчас редко встретишь людей, которые не пользуются банковскими картами: на них поступает заработная плата, с их помощью удобно оплачивать покупки и совершать переводы. Однако не все знают, что, помимо карт, привязанных к рублевому счету, в нашей стране можно открыть мультивалютную карту. Что это такое и каковы преимущества мультивалютной карты, расскажем в статье.

Что такое мультивалютная карта и кому она нужна?

Все, кто хоть раз совершал покупки за границей, знают, что там без проблем можно расплатиться картой российского банка. Однако в этом случае средства списываются с рублевого счета и проходят конвертацию, что приводит к потерям из-за курсовой разницы, пусть и небольшим. С мультивалютной картой такого не происходит, потому что ее можно привязать сразу к нескольким банковским счетам, открытым в разных валютах. Обычно в качестве основного счета выбирается рублевый, а дополнительными становятся счета в долларах и евро. Однако есть карты, в опциях которых предусмотрено добавление и других валют (вплоть до нескольких десятков), а также свободное распределение средств между ними. В зависимости от функционала карты нужный при оплате счет может выбираться автоматически (карта сама «распознает» валюту, которая требуется для покупки), либо переключение производит сам клиент в «Личном кабинете» банка.

Кому же выгодно иметь карты с мультивалютным счетом?

  • Путешественникам. Конечно, если человек выезжает на отдых за рубеж раз в несколько лет и всегда живет в отеле по системе ultra all inclusive, острой необходимости в мультивалютной карте нет, однако любителям частых и самостоятельных поездок в разные страны такой продукт может быть очень кстати.
  • Тем, кто часто ездит в командировки. Предоставленные работодателем «командировочные» средства обычно выдаются в рублях. Поэтому мультивалютная банковская карта позволит сэкономить средства как сотрудника, так и его компании.
  • Любителям зарубежного онлайн-шопинга. Речь идет не о заказе футболок с известных китайских сайтов, а о покупке более дорогостоящих вещей: техники, автомобильных запчастей и так далее.
  • Тем, кому родственники/друзья/работодатели перечисляют деньги в валюте. Если такие переводы поступают регулярно, стоит задуматься об оформлении мультивалютной карты.

Читать мелкий шрифт: на какие условия выдачи и использования обратить пристальное внимание

Не будем скрывать: как и у любого продукта, у мультивалютных карт банков есть свои преимущества и недостатки. Финансы — дело тонкое, поэтому, прежде чем оформлять такую карту, стоит тщательно ознакомиться с условиями обслуживания в конкретном банке и сравнить их с другими предложениями на рынке. В первую очередь следует обратить внимание на:

  • Условия использования. Обычно стоимость годового обслуживания мультивалютной карты выше, чем цена на обслуживание обычной. Кроме того, может взиматься плата непосредственно за ее выдачу.
  • Условия снятия средств с карты и ее пополнения в России и за рубежом. Мы уже привыкли снимать средства с карт в «родных» банкоматах без комиссии, однако в других странах часто действуют свои правила. Конечно, если владельцу мультивалютной карты во время путешествий не требуются наличные средства, волноваться не о чем, однако, если наличные все же нужны, то можно столкнуться с неприятными сюрпризами. К слову, российские банки также могут взимать комиссию со счетов своих конкурентов за различные манипуляции с картами.
  • Конвертация между счетами. Далеко не каждый банк готов предложить выгодный курс конвертации. В этом случае владельцу мультивалютной карты лучше поискать другие способы обмена валюты: например, пополнять счет через кассу банка.
  • Наличие овердрафта. Это опция «срабатывает», когда у клиента на счету заканчиваются денежные средства: банк автоматически предоставляет ему кредит, который, разумеется, придется выплачивать с процентами. Условия овердрафта могут быть разными, но подробно узнать о них нужно до открытия мультивалютной карты.

Где можно открыть мультивалютную карту: в поисках лучших условий от банков

Мультивалютные карты — это пока не очень распространенное в нашей стране явление, однако несколько крупных банков оказывают услуги по их оформлению. Мы собрали топ-5 лучших мультивалютных карт, которые доступны жителям России. Расскажем подробнее о картах и о самих банках.

«Тинькофф Банк»

Это единственный в России банк, работающий исключительно онлайн (у организации есть лишь один офис в Москве, в котором решаются административные вопросы). Клиентами банка являются уже десять миллионов человек. «Тинькофф Банк» существует на рынке 13 лет, и за это время сумел завоевать немалую популярность благодаря выгодным предложениям по кешбэку, а также удобному и функциональному мобильному приложению, позволяющему быстро проводить различные операции. Собственно, когда у банка нет отделений, онлайн-сервисы высокого уровня — единственный шанс удержаться на плаву.

Мультивалютная карта Tinkoff Black позволяет прикреплять до 30 различных счетов с бесплатным обслуживанием. Получить мультивалютную карту этого банка также можно «безвозмездно» — ее доставит курьер по указанному в заявке адресу. Но главным преимуществом данного продукта руководство «Тинькофф Банка» называет возможность бесплатно снимать наличные (от 3000 рублей) в любых банкоматах мира. Если ежедневный остаток на карте составляет не менее 30 000 рублей либо клиент имеет действующий вклад или кредит на сумму от 50 000 рублей, то обслуживание карты не будет ничего стоить для ее держателя. В ином случае банк списывает комиссию в размере 99 рублей в месяц.

Перевод между счетами проходит без комиссии, а переключаться между ними клиент может в несколько кликов в личном онлайн-кабинете. Что касается кешбэка, то на счет Tinkoff Black приходит вознаграждение в размере 1% от всех покупок и в размере 5% от покупок, совершенных у партнеров банка. Также можно получить кешбэк в размере до 30% по специальным предложениям от партнеров.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №2673.

Банк «Фридом Финанс»

Является частью организации «Фридом Финанс», которая входит в топ-10 крупнейших инвестиционных компаний России по оборотам на Московской бирже и первой из российских брокеров вышла на американскую биржу NASDAQ. Банк существует с 1990 года, в группу «Фридом Финанс» он вошел в 2015 году и с тех пор развивает инвестиционно-банковское направление.

Банк «Фридом Финанс» предоставляет возможность оформить дебетовую мультивалютную карту с автоматическим переключением валют. Именная карта выпускается моментально в любом отделении банка. К ней привязаны три валютных счета, между которыми можно проводить обмен по биржевому курсу. При оплате товаров или услуг деньги с карты автоматически списываются в той валюте, которая подходит для совершения операции.

На остаток по карте предусмотрен ежедневный доход до 6% годовых с капитализацией, что сопоставимо с доходом по банковскому депозиту. А для путешественников предусмотрен приятный бонус — оформление медицинской страховки.

Помимо этого, мультивалютная карта банка «Фридом Финанс» позволяет получать неограниченный кешбэк в виде акций крупных компаний, что является эксклюзивным предложением на рынке. Максимальная сумма выплат по кешбэку не ограничена: чем больше клиент тратит, тем больше зарабатывает. Единственное условие — необходимо оплачивать покупки картой банка «Фридом Финанс» минимум на 25 000 рублей в месяц (или на сумму в валюте, эквивалентной обозначенной). Конвертировать акции в деньги можно непосредственно в мобильном или онлайн-банке.

С помощью мультивалютной карты банка «Фридом Финанс» можно без комиссии снимать средства по всему миру на сумму до миллиона рублей (или эквивалент этой суммы в валюте) в месяц.

По базовому пакету обслуживание карты бесплатное независимо от баланса. Премиальные карты также обслуживаются бесплатно при наличии на остатке определенной суммы или при условии совершения безналичных покупок от 35 000 или 75 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №1143.

«Ситибанк»

Это один из первых банков с иностранным капиталом, на российский рынок «Ситибанк» вышел более 25 лет назад. Сегодня он является одним из крупнейших по объему капитала в стране и на протяжении последних девяти лет входит в топ самых надежных банков по мнению журнала Forbes.

«Ситибанк» предлагает своим клиентам оформить мультивалютную карту City Priority, к которой можно подключить до десяти разных валютных счетов. Переключение между ними происходит через интернет-банк. Открытие мультивалютной карты бесплатное, оформление проводится либо в офисе организации, либо непосредственно при доставке по указанному клиентом адресу. Срок оформления занимает от трех до десяти дней.

При соблюдении условий бесплатного обслуживания наличные с такой карты можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира. Однако следовать данным условиям под силу не каждому: среднемесячный остаток на карте должен быть не менее 1 500 000 рублей. Есть и второй способ получить бесплатное обслуживание: надо каждый месяц совершать покупки с помощью City Priority на сумму от 75 000 рублей. В любом другом случае за обслуживание карты придется платить 1500 рублей в месяц. С каждой покупки клиенту «Ситибанка» начисляется кешбэк в размере 1–2%.

Что касается дополнительных возможностей, то мультивалютная карта City Priority дает право на четыре бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов, предоставляет доступ к безлимитному Интернету за границей и возможность страхования в путешествиях на сумму до 200 000 долларов.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №2557.

«Альфа-Банк»

Был основан в 1990 году и позиционирует себя как универсальный банк, который осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование.

Карта с мультивалютным счетом у «Альфа-Банка» называется Cash Back, однако его клиенты могут сделать любую свою дебетовую карту мультивалютной (к слову, такую услугу оказывают и в «Тинькофф Банке»). Оформить мультивалютную карту Cash Back можно бесплатно, займет это от трех до пяти дней. Переключение между счетами происходит через интернет-банк. К данной карте можно привязать три счета — в рублях, долларах и евро.

Читать еще:  А чем благотворительность отличается от помощи. Благотворительные взносы и пожертвования. Налог на доходы физических лиц

За снятие наличных в банкоматах «Альфа-Банка» и партнеров предусмотрена конвертация в 5%. Карта обслуживается бесплатно при остатке до 30 000 рублей или ежемесячных покупках, осуществленных безналичным способом, на сумму от 10 000 рублей. В ином случае владельцу придется каждый месяц отдавать 1200 рублей.

Отличительной особенностью мультивалютной карты Cash Back руководство «Альфа-Банка» считает (что легко понять из названия) выгодный кешбэк. При покупках на АЗС на карту возвращается 10% от общей суммы, а при тратах, совершенных в кафе и ресторанах, — 5%.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №1326.

«БКС Премьер»

Является частью финансовой группы БКС, которая была основана в 1995 году в Новосибирске. Сегодня группа успешно работает по всей стране, оказывая клиентам инвестиционные, брокерские и банковские услуги.

К мультивалютной карте «Премьер» от данного банка можно подключить пять счетов: помимо классических рублевого, долларового и счета в евро, есть возможность добавить счета в фунтах стерлингов и в швейцарских франках. Конвертация валюты происходит по биржевому курсу, однако стоимость обслуживания счетов рассчитывается отдельно.

Карта открывается бесплатно в любом отделении банка или при доставке клиенту. Срок оформления — два-три дня. Переключение между счетами проводится через интернет-банк, а снимать наличные можно бесплатно во всех банкоматах. За все покупки предусмотрено начисление бонусных баллов в размере 6%, а вот для бесплатного обслуживания среднемесячный остаток на мультивалютной карте «Премьер» должен достигать 3 000 000 рублей. В противном случае владельцу придется платить 1500 рублей в месяц.

Предоставляются держателю карты и дополнительные возможности: например, страхования в поездках и получения карты Priority Pass, что может быть очень актуально для путешественников.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №101.

Разобраться в тонкостях работы мультивалютных карт банков России совсем несложно. Тем более во всех банках можно получить консультацию квалифицированного сотрудника, который подробно расскажет об интересующем продукте.

Мультивалютная карта имеет три счета и способна автоматически переключать валюту при оплате покупок или услуг.

С помощью мультивалютной карты можно без комиссии снимать до 1 000 000 рублей в месяц.

При оплате покупок мультивалютной картой можно получать неограниченный кэшбэк в виде акций крупных компаний.

Оформив мультивалютную карту, можно рассчитывать на медицинскую страховку для выезда за границу.

Держателям мультивалютных карт доступны различные уровни привилегий: от скидок и бонусов до привилегированного доступа.

Один из ар­гу­мен­тов в поль­зу муль­ти­ва­лют­ной кар­ты — это воз­мож­ность тра­тить мень­ше на го­до­вое об­слу­жи­ва­ние, так как от­па­да­ет не­об­хо­ди­мость за­во­дить не­сколь­ко карт, пред­на­зна­чен­ных для каж­дой из ва­лют. Та­ким об­ра­зом мож­но сэко­но­мить до не­сколь­ких ты­сяч руб­лей.

Банковские вклады и другие инструменты инвестирования: сравниваем условия и риски

Курсы финансовой грамотности: каким бывает обучение и в чем его польза

Подключение интернет-эквайринга: какой банк выбрать?

© 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Самое важное о валютной карте

Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.

Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.

Оформление и пополнение карты

Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.

Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.

Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.

Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.

Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.

Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.

Как пополнить карточку?

Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.

Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.

Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.

В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.

В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.

Виртуальные валютные карты

В особенности такой вид валютных карточек понравится тем, кто очень часто делает покупки в иностранных магазинах. Это не то же самое, что и обычные. Есть много отличий с этими финансовыми инструментами в привычном понимании. Например, в обычном магазине с ее помощью не расплатиться. Даже тем, кто находится в той стране, где основной валютой является именно доллар. Кроме того, лишь в некоторых банкоматах можно воспользоваться виртуальной карточкой. Нередко у нее вообще может не быть держателя, являющегося реальным человеком.

Читать еще:  Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

А как перевести наличные на карту с другого счета или на него либо совершить любые другие финансовые операции? Нужно использовать срок действия карты, номер счета, специальный трехзначный код. Основная часть людей его знает под обозначением CVC2 либо CW2. Главным преимуществом применения такой карты является отсутствие необходимости конвертировать используемые средства. Они уже будут в нужной валюте. То есть не требуется их привязывать к курсу, действующему на данный момент. Открыть карточку можно с любым лимитом, нужным клиенту.

Иногда на валютные карточки начисляют проценты. То есть подобно остальным таким финансовым инструментам, валютная карточка может помочь не только удобно хранить деньги, но еще и приумножать их. Начисление процентов за остаток — это очень распространенная услуга для банков, выдающих карточки.

Чаще всего начисление процентов происходит на ту карту, деньги на которой пролежали не менее 4 недель. Чаще всего в тарифах, доступных широкому кругу людей, указаны проценты, начисляемые за год.

В качестве вывода

Рассматриваемые карточки очень удобны тем, кто использует денежные единицы других стран в работе и обычной жизни. Остальным же держателям карточек лучше воспользоваться более стандартными вариантами. Например, классическими картами. Им валютная карта не принесет никакой значительной пользы.

Особенности и назначение валютной дебетовой карты

Дебетовые карточки считаются востребованными продуктами банка, так как они позволяют гражданам класть деньги на счет, после чего они могут использоваться для безналичных переводов, оплаты товаров или услуг в разных магазинах, которые могут располагаться даже в интернете.

Такие карточки выпускаются многими банками, причем они отличаются функционалом, платежной системой и даже валютой, в которой находятся на счету средства.

Валютная дебетовая карта

Валютные дебетовые карточки представлены инструментами банка, на которых хранятся средства не в рублях, а в какой-либо иностранной валюте. Выпускаются они только некоторыми банковскими учреждениями, а также пользоваться ими целесообразно при получении зарплаты в конкретной валюте.

Плюсы и минусы

Использование валютных дебетовых карточек обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • если человек регулярно оплачивает товары в валюте, то он экономит на постоянной конвертации средств;
  • оптимально пользоваться такими карточками при поездках за границу;
  • большинство банков при наличии таких инструментов предлагают разные бонусы и возможность участвовать в акциях;
  • переводы могут совершаться в разные страны.

Но по таким карточкам обычно банками устанавливаются определенные ограничения и лимиты. Каждая карточка обладает своими условиями, но если ею воспользоваться в российских магазинах или на сайтах России, то за счет конвертации можно потерять большое количество средств.

Оптимально считается получать такую карточку дополнительно к рублевому счету, чтобы пользоваться ею только в случае необходимости. Если же зарплата гражданина выдается в конкретной валюте, то получение данной карточки является оптимальным решением.

Дебетовые карточки в валюте могут быть представлены в нескольких видах, причем они могут отличаться разными параметрами. Каждый банк предлагает свои варианты, причем желательно ориентироваться на лимиты, стоимость обслуживания и платежную систему.

При выборе конкретного вида желательно учитывать планируемые траты. По платежной системе такие карточки могут быть:

  • Выпускается несколько карт с разной стоимостью обслуживания.
  • Маэстро, по которым обычно устанавливаются значительные лимиты.
  • Классик. Оснащаются стандартными функциями и не считаются слишком удобными для постоянных поездок за границу.

Дополнительно в каждом банке имеются отдельные карточки, по которым можно пользоваться многочисленными бонусами или акциями.

Когда выгодно пользоваться

Валютными карточками оптимально пользоваться в ситуациях:

  • человек получает зарплату в валюте, поэтому для предотвращения двойной конвертации и потери некоторой части средств используется валютный банковский инструмент;
  • приходится регулярно ездить в другие страны, где применяется конкретная валюта, для чего назначаются командировки или просто человек любит путешествовать;
  • оплачиваются разные покупки в валюте, поэтому двойная конвертация будет способствовать уменьшению количества средств на счету.

На что следует обращать внимание при выборе валюты для карты, расскажет это видео:

Таким образом, в определенных ситуациях пользоваться картами, на которых имеется определенная валюта, достаточно выгодно.

Где можно оформить

Предоставляется возможность для оформления валютных дебетовых карт многими крупными банками. К ним относится:

Таким образом, многие банки предлагают возможность оформить валютную дебетовую карту. Каждая организация ставят свои условия и пользуются уникальными нюансами, поэтому предварительно следует оценить все предложения.

Условия и обслуживание

Условия могут значительно отличаться, поэтому учитываются разные моменты:

  • стоимость обслуживания, которая может варьироваться от 50 руб. до 300 руб. в месяц;
  • лимит на расходные операции;
  • возможность пользоваться карточкой в других странах;
  • требования к держателям, так как оценивается гражданин на платежеспособность и финансовую устойчивость.

Какие нужны документы

Так как в валюте оформляется именно дебетовая карточка, то не требуется для этого подготавливать много документов. Обычно банки требуют паспорт и справку с места работы. Хотя карточка является дебетовой, некоторые банки отказывают в ее выдаче, если человек не может подтвердить официально свои доходы.

Правила получения

Получение валютной карты осуществляется практически одинаково в разных банках. Для этого выполняются действия:

  • первоначально выбирается банковская организация, которая предлагает лучшие условия для оформления валютной дебетовой карточки;
  • заполняется заявление;
  • передаются заранее подготовленные документы работнику банка;
  • в заявлении указывается выбранная карта;
  • если принимается положительное решение, то через несколько дней можно будет прийти в отделение банка за платежным инструментом, за который придется уплачивать платежи за обслуживание.

Какие карты можно использовать за границей, смотрите в видео:

Все валютные дебетовые карты выпускаются на основании сведений, содержащихся в Положении об эмиссии №266.

Заключение

Таким образом, валютные дебетовые карточки являются не слишком популярными банковскими инструментами, но они могут потребоваться определенным людям в некоторых ситуациях. При их грамотном использовании можно извлечь высокую прибыль.

Они считаются простыми в оформлении, но обычно за обслуживание приходится уплачивать высокие платежи. Важно разобраться в преимуществах и минусах таких карточек, чтобы эффективно пользоваться ими.

Дебетовые валютные карты

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

  • высокие лимиты на снятие наличных;
  • привилегии от платежных систем;
  • льготные курсы обмена;
  • индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
  • выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

  • Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
  • Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
  • Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.
Читать еще:  Где спит ворон во время высиживания яиц. Ворон обыкновенный. Когда заводить ворона нежелательно

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

  • экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
  • одновременный доступ к трем валютам;
  • возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
  • автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

  • банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
  • Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
  • Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

  • Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
  • Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
  • Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

  • получение регулярного дохода в иностранной валюте;
  • регулярные поездки заграницу;
  • избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

  • доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
  • бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

  • «Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
  • «Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
  • «Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

« Tinkoff Black » – это единственная дебетовая валютная карта этого банка. Она доступна клиентам с 14 лет. Оформление бесплатное без посещения офиса с доставкой пластика. Доступно бесплатное годовое обслуживание, при условии, что остаток на счете будет не менее 1000 долл/евро, в противном случае оно обойдется в 12 долл/евро. По карте предусмотрен выгодный кэшбэк от 1% до 30%.

ФК Банк Открытие

Неплохо представлена линейка валютных карт Банка Открытие. Оформление бесплатное, есть возможность доставки в регионы России:

  • «Travel Оптимальный» с возможностью бесплатного обслуживания, при условии среднемесячного остатка в 4 000 долл/евро или остатка в 2 000 долл/евро и трат на 400 долл/евро. При несоблюдении условий плата составит 6 долл/евро в месяц. Можно получить до трех дополнительных карт;
  • «Travel Премиум». Обслуживание карты будет бесплатным если среднемесячный остаток составит не менее 12 000 долл/евро или остатка от 6 000 долл/евро и трат от 900 долл/евро. В остальных случаях комиссия составит 40 долл/евро за месяц;
  • «Все включено» и «Метрополис Все включено». Обслуживание карт обойдется по 290 рублей в месяц в эквиваленте валюты счета. По карте Метрополис предусмотрены дополнительные скидки в одноименном торговом центре;
  • «Уютный космос»/ «Метрополис Уютный космос». Пластик с бесплатным годовым обслуживанием и начислением процентов на остаток.

По картам «Travel» конвертация проводится с дополнительной комиссией 1-2% от суммы. Остальные карты с конвертацией по курсу банка. Весь пластик оснащены чипом, поддерживают бесконтактную оплату и Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay. К картам подключены бонусные программы по накоплению «рокетрублей».

Валютная карта здесь одна «Привилегия». Пластик премиум класса с дорогим обслуживанием до 30 000 рублей, которое можно частично снизить при условии нахождения на счетах клиента до 2 миллионов рублей или трат свыше 55 000 рублей, или поступлениях от 120 000 рублей.

По карте работает программа банка Привилегия, в рамках которой предусмотрены специальные преимущества, в частности:

  • персональный менеджер;
  • до 5 дополнительных карт;
  • экстренная выдача наличных за рубежом и прочее.

Карта не доходная, но участвует в бонусной программе банка «Коллекция». Также есть возможность подключить услугу кэшбэк по определенным категориям.

Кроме этого предложения в ВТБ 24 есть две карты с мультивалютным счетом.

Линейка валютных карт Сбербанка состоит из 8 продуктов:

  • кобрендинговых карт « Аэрофлот», «Аэрофлот Gold» и «Аэрофлот Signature» с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием 35, 120 и 250 долл/евро, соответственно. Карты накапливают мили, которым в последствии можно оплатить стоимость перелета рейсами альянса SkyTeam, плюс действует бонусная программа Спасибо;
  • «Тройка» – это карта с бесконтактным транспортным приложением. Выпуск ее бесплатный обслуживание 30 долл/евро. Предусмотрено выгодное снятие наличных, также работает программа лояльности «Спасибо»;
  • «Дебетовая» карта и «Дебетовая Gold». Обслуживание карт 25 долл/евро и 100 долл/евро, соответственно. Есть возможность выбора индивидуального дизайна. В рамках программы Спасибо, держатель накапливает бонусы с последующим их использованием для получения скидок у партнеров банка. По золотой карте предусмотрена экстренная выдача наличных заграницей;
  • « Momentum» – карта моментальной выдачи с бесплатным обслуживанием. Поддерживает небольшие лимиты на снятие. Участвует в программе Спасибо;
  • « С большими бонусами». Карта премиум класса с дорогим обслуживанием 100 долл/евро в год. Позволяет накопить повышенную сумму бонусов Спасибо. Плюс предусмотрено до 5 000 долл. для экстренной выдачи наличных заграницей.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector