Содержание

Можно ли сообщать срок действия банковской карты. Современные способы защиты. Информация, передаваемая номером кредитной карты

Когда можно давать номер карты Сбербанка посторонним, а когда нужно воздержаться: защита от мошенников в 2020 году

Пластиковые карточки давно вошли в нашу жизнь, активно используются держателями для оплаты товаров, услуг. Покупка в оффлайн магазинах не вызывает сомнения в безопасности использования платежного средства. При оплате товаров на интернет-сервисах пользователи сомневаются, какие карточные сведения неопасно сообщать. Спрашивают даже, можно ли давать номер карты Сбербанка при получении переводов. В статье мы подробно разберем способы безопасного использования пластиковых карт в 2020 году.

Какие сведения имеются на карточке

Разберемся, какие данные с карты опасно давать постороннему лицу, изучив информацию на ней. Владелец пластика видит на лицевой стороне изделия номер карты, фамилию, имя, название платежной систем, месяц и год годности. Эта информация понятна клиентам банков, а вот на обратную сторону редко кто заглядывает. В СМИ стала просачиваться информация о мошеннических схемах, проворачиваемых дельцами, если им дают сведения по карте с оборота. С тыльной стороны пластика нанесен код безопасности CVC2 или CVV2, зависит от платежной системы. Его должен знать исключительно собственник, никому его не сообщать и не давать. Подробнее об информации на карте Сбербанка читайте ниже.

Что дают сведения на карте

В зависимости от того, какие действия выполняются с картой, требуются разные данные, но не все допустимо давать посторонним. Рассмотрим, какие действия может совершить постороннее лицо, если ему дают информацию с пластика:

  • Дают только номер пластика. Ничего со счетом сделать нельзя, он в безопасности. Можно ли давать посторонним номер карты Сбербанка – да, это безопасно. Именно зная номер пластика, можно перевести деньги на счет.
  • Дают номер карточки Сбербанка, ФИО. Это не представляет особой опасности, вам могут лишь отправить перевод. Если больше ничего не спрашивают, например телефон, привязанный к карте, опасности нет.
  • Номер карточки Сбербанка, фамилия, имя, срок действия пластика – данных достаточно, чтобы производить покупки на некоторых интернет-сервисах.
  • Номер карточки, фамилия, имя, срок действия, код безопасности (CVC2/ CVV2). Используя информацию, возможно проводить многие платежи в интернете: бронирование отелей, покупки в интернет-магазинах, пополнение счетов.
  • Номер карточки Сбербанка, фамилия, имя, срок действия, код безопасности и код из смс-сообщения. Зная перечисленные данные, нетрудно совершить любую покупку в интернете, перевести деньги с карты Сбербанка на любой пластик постороннего лица.

Какие данные можно давать посторонним

Безопасно давать только номер карты Сбербанка, фамилию и имя держателя. При удаленной работе, при проведении благотворительных сборов часто переводы совершают совершенно посторонние люди, однако все заканчивается хорошо. Без таких сведений невозможно перечисление денег. Цифры на пластике не являются расчетным счетом владельца, они привязаны к нему, но постороннее лицо его не может узнать.

Внимание! Если вы совершенно не уверены в порядочности лица, которое спрашивает у вас номер карты, то проигнорируйте запрос и не давайте такие сведения.

Строго конфиденциальные сведения

Все остальные сведения являются конфиденциальными, их нельзя разглашать. Совершать покупки и оплачивать услуги в интернете допустимо исключительно на известных ресурсах. Обычно, при оплате на интернет площадках требуются такая информация:

  • номер пластика;
  • срок действия;
  • CVC2/ CVV2.

После ввода данных должен прийти СМС-код на телефон, который вводится на сайте. Так происходит защита пользователя от мошенничества в интернете. Известные онлайн магазины обязательно используют эту технологию для защиты своих клиентов. Если интернет портал не присылает код подтверждения, лучше воздержаться от проведения транзакции.

Большая опасность попасть на сайт фишинг. Это поддельный ресурс, который внешне выглядит как известный портал. Вводя информацию на нем, пользователь рассекречивает информацию с карточек, провоцируя несанкционированное списание средств.

Мошеннические схемы с данными карты

Мошенниками разработано много схем получения секретной информации с пластика. Наиболее распространенные известны, но доверчивые пользователи карт Сбербанка становятся жертвами бессовестных грабителей. Приведем несколько примеров.

Вы выставили товар на продажу на Avito. Спустя время вам позвонили, высказали заинтересованность в покупке, предложив оплатить ее на вашу карту. Казалось бы, все отлично, но покупатель попросил кроме номера карты Сбербанка назвать ее данные: срок действия, вашу, фамилию, имя и даже секретный код безопасности. Объяснил, что эти реквизиты нужны, чтобы сделать перевод. Вытянув из продавца секретную информацию, липовый покупатель может позвонить еще раз, прося назвать код из СМС, а ведь он действительно придет. На этом этапе ваш аккаунт в онлайн или мобильном приложении взломан, у преступников есть все возможности перевести средства с ваших счетов куда угодно. Ведь пароль из СМС нужен был для восстановления доступа.

Этот вид мошенничества избежать просто.

Помните! Вашему мнимому покупателю вполне достаточно номера карты, чтобы переслать деньги.

В приложении Сбербанк-онлайн есть возможность отправить перевод, зная только телефон. Добросовестный плательщик не будет просить дополнительные данные.

Часто мошенники орудуют на липовых интернет-магазинах, подставляя специально разработанные для этого сайты. Пользователь не только не получает заказанный товар, но и вводит все данные по своему пластику мошенникам, которые используются для обнуления счетов.

Труднее всего научиться отличать настоящий сайт организации от поддельного. Слишком низкая цена на товар, предлагаемая интернет-магазином, должна насторожить. Есть другие признаки фишингового сайта:

  • Адресная строка начинается с http \ а не с https, которое означает безопасное соединение с сервером.
  • На сайте явные погрешности: ошибки в текстах, неполные реквизиты организации, нет выбора вариантов оплаты.
  • Адресная строка одинакова для всех страниц.

Еще одна схема «развода». Вам приходит СМС с сообщением, что у вас крупный выигрыш, ваша карта заблокирована. Во всех есть просьба позвонить по телефону, дальше будет просьба открыть данные по карте. Говорят даже, что три цифры на обороте — это номер отделения Сбербанка. Ни в коем случае не верьте.

Правила безопасности

Схемы мошенничества постоянно придумываются разные, но обезопасить себя возможно. Нужно выполнять хотя бы элементарные правила:

  • при утере карты немедленно позвонить в банк и заблокировать ее;
  • ни под какими предлогами не называть секретных данных по пластику: срока действия, кода безопасности, кода из СМС. Помните, сотрудники Сбербанка никогда не спрашивают эти данные;
  • совершайте покупки исключительно на официальных сайтах, будьте внимательны.

Номер карты безопасно дать постороннему, если вы точно знаете, что он вам должен деньги и готов их перевести. Когда малознакомый человек собирается вам выслать деньги ни за что, это обязано вас насторожить. Ни в коем случае нельзя никому называть цифры с обратной стороны карты. Игнорируйте все сообщения о крупных выигрышах, в которых не принимали участие.

А вас пытались «развести»? Приходили подозрительные СМС? Поделитесь своим опытом! Поставьте лайк, если статья понравилась.

Можно ли сообщать срок действия банковской карты. Современные способы защиты. Информация, передаваемая номером кредитной карты

В предыдущих материалах раздела Школы Жизни «Кредитные и дебетовые банковские карты» мы подробно рассмотрели все особенности оформления и правильного использования кредитных банковских карт.

Оформляя кредитную банковскую карту, обычно редко кто задумывается:

а когда же закончится срок действия этой кредитной карты;

что делать при окончании срока действия кредитной банковской карты;

что будет, если не предпринять соответствующих мер при окончании срока действия кредитной банковской карты.

Из-за незнания ответа на все эти вопросы пользователь кредитной карты может неожиданно для себя:

понести дополнительные расходы по кредитной карте, а также

испортить свою кредитную историю.

Чтобы избежать таких негативных последствий, еще при оформлении кредитной банковской карты, если вы уж решились ей пользоваться, следует внимательно разобраться во всех особенностях присущего кредитным банковским картам понятия «срок действия кредитной карты» или более кратко «срок кредитной карты».

И поэтому в данном материале мы разберемся со следующими вопросами:

чем определяется срок действия кредитной банковской карты;

что делать заемщику кредита по кредитной карте при окончании срока действия кредитной карты;

как перевыпустить кредитную карту после окончания срока ее действия.

Чем определяется срок действия кредитной банковской карты

Если внимательно прочитать договор об оформлении и обслуживании кредитной банковской карты, а это делать нужно в обязательном порядке, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию, то можно увидеть, что:

оформленная на вас кредитная карта – это собственность не ваша, а банка и

что она имеет определенный срок действия, в то время как вы выступаете всего лишь ее держателем.

Кредитная банковская карта выдается не в пожизненное пользование, а только на вполне определенный срок.

Этот срок устанавливается банком самостоятельно и на практике может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.

Самый распространенный в нашей стране срок действия кредитных банковских карт – от одного года до трех лет:

Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» оформляют кредитные карты со сроком действия 2 года;

Сбербанк и Райффайзенбанк оформляют кредитные карты со сроком действия 3 года,

Читать еще:  Обособленное подразделение для ип нужно или нет. Может ли предприниматель открыть обособленное подразделение. Обособленные подразделения. Как платить налоги? Тематический обзор

Банк ВТБ24 – оформляет кредитные карты со сроком действия от 1 года до 3 лет;

Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты сроком на 5 лет.

По истечении этого срока кредитная карта подлежит изъятию и банком взамен устаревшей карты выпускается новая на следующий срок.

Периодическая замена кредитных банковских карт необходима из-за физического ее изнашивания, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.

Дата окончания срока действия кредитной банковской карты указывается на ее лицевой стороне возле ФИО владельца обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ.

К примеру, 12/12 обозначает, что кредитная карта действительна до 23 часов 59 минут 31 декабря 2012 года. По окончании этого срока выполнять какие-либо операции с использованием данной кредитной карты запрещено, да и невозможно.

Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет этой кредитной карты закрывается и придется открывать новый. Кредитная банковская карта служит всего лишь инструментом, позволяющим управлять заемными средствами банка. Поэтому новая кредитная карта будет иметь тот же самый кредитный счет, что и предыдущая кредитная карта. Изменится только срок действия кредитной карты на новый срок, а в некоторых банках иногда меняется и ПИН-код карты.

Что произойдет, когда истечет срок действия кредитной банковской карты

Многие пользователи кредитных карт, которые не очень внимательно ознакомились с кредитным договором по кредитной карте, считают, что с окончанием срока действия кредитной карты банк перестает предоставлять соответствующие услуги по этой карте.

Что же происходит на самом деле?

Как мы знаем пластиковая банковская карта (кредитная и дебетовая) и банковский счет, который использует владелец карты, – это не одно и то же. Благодаря пластиковой банковской карте ее владелец может получить средства, которые находятся на счете этой карты. Вместе с тем, владелец этого банковского счета имеет возможность получить денежные средства с этого счета в кассе банка, не используя для этого пластиковую карту.

При замене кредитной банковской карты, когда истечет срок ее действия, происходит замена лишь пластиковой карты, а уникальный номер кредитной карты, присвоенный ей при ее первоначальном оформлении, остается неизменным. Таким образом, счет кредитной карты при окончании срока действия кредитной банковской карты не прекращается своего действия.

В соответствии с кредитным договором по окончании срока действия кредитной карты банк автоматически выпускает новую карту, снимая при этом в некоторых случаях со счета кредитной карты некоторые денежные средства за обслуживание и изготовление кредитной карты.

Если владелец кредитной карты после окончания срока ее действия пожелает расторгнуть договор с банком, то стоит оговорить такую возможность заранее еще при заключении кредитного договора, чтобы избежать возможного недопонимания. Если заранее при оформлении кредитной карты это не было сделано, то можно известить сотрудников банка о своем желании закрыть счет кредитной карты в письменной форме.

Внимание:

уместно еще раз напомнить, что перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить все его пункты, чтобы избежать переплат и недоразумений впоследствии;

особое внимание стоит уделить размеру кредитных ставок, наличию комиссий и дополнительных выплат.

Довольно часто важная для владельца кредитной карты информация записывается мелким шрифтом, на который он не обращает внимания при оформлении карты, чем пользуются сотрудники банка.

Что делать владельцу кредитной карты при истечении срока ее действия

Если вы не планируете пользоваться новой кредитной картой после того, как ее срок действия закончится, обязательно предупредите об этом банк.

Это необходимо сделать по следующим причинам:

обычно кредитный договор по кредитной карте предусматривает автоматический выпуск новой кредитной карты, если от клиента не поступило заявление с отказом от данной услуги. От пользователя кредитной карты не требуется никаких действий;

перевыпуск кредитной карты — платный, также взимается комиссия за ежегодное обслуживание. Если вы просто получите кредитную карту и не будете ею пользоваться, платить за нее вам все равно придется.

Обычно информация о плановом перевыпуске кредитной карты по истечении срока ее действия прописывается в кредитном договоре.

Заявление об отказе от использования кредитной карты нужно подавать в банк заранее, а не в последний день ее действия.

  • в банке ВТБ принимают заявку на отказ от перевыпуска кредитной карты минимум за 45 дней,
  • в Стройбанке – за 60 дней до прекращения действия кредитной карты.

В последний день активности кредитной карты ее пользователь должен посетить отделение банка и пройти процедуру закрытия счета — поставить подпись на всех необходимых документах.

Некоторые банки практикуют услугу уведомления пользователей кредитных карт о том, что срок действия их карты истекает. Данное сообщение приходит на мобильный телефон в формате СМС сообщения.

Процедура выпуска новой кредитной карты при истечении срока ее действия

Порядок выпуска новой кредитной карты в конце срока ее действия определяются банком и прописывается в кредитном договоре. В большинстве случаев при плановом выпуске новой кредитной карты письменного обращения в банк не требуется. За месяц до окончания срока действия кредитной карты, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный плательщик по кредитной карте, банк автоматически изготовит новую карту.

Банк оставляет за собой право отказать в выпуске новой кредитной карты в следующих случаях:

на карточном счете кредитной карты нет денежных средств;

держатель кредитной карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;

у пользователя кредитной карты имеется непогашенная задолженность;

клиент не пользовался кредитной картой, срок действия которой истек.

Как уже говорилось, некоторые банки за выпуск новой кредитной карты взимают комиссию:

в Райффайзенбанке – 300 рублей;

в большинство других банков, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк — бесплатно.

Где можно получить перевыпущенную кредитную карту

Способ доставки перевыпущенной кредитной карты ее пользователю прописывается в кредитном договоре. Это может быть:

получение кредитной карты непосредственно в отделении банка;

доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание счета кредитной карты;

доставка курьером или сотрудником банка.

При получении кредитной карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный договором срок – обычно не позже месяца после окончания срока действия старой кредитной карты. Невостребованные в этот период кредитные карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться кредитным счетом, ему придется обращаться в банк и оплачивать изготовление кредитной карты.

Если вы не планируете использовать кредитную карту, то желательно за 1,5 — 2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом банк. Банк не будет изготавливать новую кредитную карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.

Помните, что кредитные карты, срок действия которых истек, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.

Что делать пользователю кредитной карты, если срок кредитной карты заканчивается, а кредит еще не погашен

Погашать всю сумму задолженности по кредитной карте ко дню окончания срока ее действия не обязательно:

если срок действия кредитной карты заканчивается, а кредит не погашен,вся задолженность по кредитной карте сохраняется на ее счету и привязывается к новой кредитной карте;

при этом лимит кредитной карты, как правило сохраняется, а некоторые банки его могут даже увеличить.

Если срок действия кредитной карты закончился, ее пользователю необходимо просто получить новую кредитную карту, и продолжать ею пользоваться в обычном режиме.

После получения кредитную карту необходимо активировать, для этого вставить ее в банкомат и ввести пароль.

Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним

Осуществляя операции с банковскими пластиковыми продуктами, следует следить за их безопасностью. Никакие конфиденциальные сведения не должны стать известными для третьих лиц, поэтому банками применяются специальные программы защиты, а клиенты, в свою очередь, должны соблюдать меры безопасности. Рассмотрим, какие данные карты нельзя сообщать посторонним лицам, а также ответы на вопросы, которые чаще всего интересуют граждан.

Особенности безопасного использования карточек

Чтобы обеспечить сохранность реквизитов вашего пластика, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Они позволят предупредить различные риски и избежать мошеннических действий по отношению к вашему счету:

  1. Ни в коем случае нельзя сообщать данные о вашем ПИН-коде третьим лицам, будь то близкие родственники, друзья или просто знакомые. То же самое касается сотрудников финансового учреждения, кассиров и прочих людей, которые оказывают помощь в процессе пользования карточкой.
  2. Кодовую комбинацию, используемую для совершения различных операций, следует держать в отдельности от банковской карты.
  3. Категорически запрещено отдавать свою карту стороннему лицу, даже если вы ему доверяете. Ее может использовать исключительно то лицо, ИО которого нанесено на лицевую сторону продукта.
  4. Когда получаете карточку, необходимо поставить свой автограф на противоположной стороне, для этого отведено специальное место.
  5. Всегда необходимо владеть информацией о контактных номерах эмитента пластика, которые отмечены на обратной стороне пластика. Также данная информация должна быть зафиксирована на прочих носителях.
  6. Если вы получили просьбу о том, чтобы сообщить какие-то карточные данные, вы вправе ее проигнорировать. Если это произошло, позвоните в финансовое учреждение и сделайте сообщение о данном факте.

А теперь стоит рассмотреть, какие данные нельзя сообщать о банковской карте, и чем чревато такое легкомыслие.

Безналичная оплата товаров и сервисов: правила пользования картой

Оплата товарных позиций в безналичном порядке сегодня используется достаточно широко. Есть несколько правил касательно предоставления тех или иных данных сторонним лицам:

  1. Не рекомендуется применять пластик в компаниях, которые не вызывают у вас никакого доверия.
  2. Все операции должны осуществляться исключительно при присутствии владельца, что создает шансы для снижения риска неправомерного получения персональных сведений.
  3. Если вдруг случилась ситуация, когда операция по банковской карте завершилась безуспешно, следует обеспечить сохранение чекового экземпляра, который был выдан терминалом, в целях проверки того, что эта операция отсутствует в выписке по счету.
Читать еще:  Нужен ли защитный фильтр на объектив. Светофильтры для объективов – зачем нужны и как выбрать? Защитные фильтры — UV и компания

Основные рекомендации для проведения оплаты в интернете

Особого внимания заслуживает ситуация, связанная с оплатой товаров и услуг посредством сети интернет. Ведь здесь есть множество мошенников и рисков. Поэтому стоит рассмотреть ситуации, в которых можно сообщать определенные данные продавцу, и в которых делать это категорически запрещено:

  1. Недопустимо применять ПИН-код карты в целях заказа товарных позиций и услуг по интернету, телефону или факсу.
  2. На просторах глобальной сети запрещено вводить сведения о своей карте или счете, касающиеся данных, которые должны быть конфиденциальными и оставаться тайными.
  3. Во избежание любых неправомерных деяний с вашей картой есть рекомендации по применению отдельной карточки. Ее назначение исключительно использование в интернете, операции в магазинах и прочих организациях с ней не производятся.
  4. Прежде чем совершить покупку необходимо удостовериться в том, что адреса указаны правильно.
  5. Важно совершать любые транзакции с помощью собственного компьютера, что обеспечит надежное сохранение конфиденциальных данных.

При работе с чужими устройствами категорически не рекомендуется заниматься сохранением на них персональных данных.

А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории.

Например, на основании этих данных, можно ответить на вопрос, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним людям, или лучше воздержаться от данного мероприятия. То же самое касается прочих финансовых организаций.

Реквизиты пластика: FAQ

Ключевые реквизиты банковского пластика представляют собой секретную информацию. Если вдруг она окажется в руках не тех людей, вы рискуете столкнуться с риском утраты денег. На основании сведений последних лет, порядка 68% всех мошеннических действий совершается посредством реквизитов, ведь это наиболее удобный способ кражи финансов. А теперь мы подробно изучим цифровые значения и комбинации, которые могут или не могут быть предоставлены сторонним лицам.

О каких реквизитах идет речь

К числу реквизитов можно отнести все значения, указанные на карте:

  • номерной показатель, состоящий из 16-ти цифр, отображенный на лицевой стороне пластика, иногда он может включать в себя 18 знаков;
  • данные о личности владельца, в частности – его имени и фамилии;
  • срок действия карточного продукта, указанный в виде месяца и года, в который он перестанет функционировать;
  • код из трех знаков, отмеченный на другой стороне карточки;
  • смс код, присылаемый финансовой инстанцией в процессе оплаты.

Ключевые правила платежных систем гласят о том, что реквизиты не могут быть рассказаны посторонним людям. Если финансовая структура отследит, что ваши сведения оказались в чужих руках, то однозначно и безоговорочно приступит к блокировке карты. Почему нельзя их передавать, и чем это грозит – будет рассмотрено далее.

Что может предпринять злоумышленник, зная ваши реквизиты

Посредством данных реквизитов можно совершить покупки в интернете или заняться оформлением переводов с карты на карту. Человек, владеющий информацией о ваших реквизитах, может рассчитывать на полноценный доступ к финансовым ресурсам владельца.

Каких данных достаточно для воровства

Традиционно для совершения злодеяния мошеннику нужны следующие сведения:

  • номерное значение карты;
  • продолжительность действия пластика;
  • протекционный трехзначный код;
  • кодовое значение, полученное из СМС.

Но это не значит, что недоброжелателю нужно обязательно знать все эти данные. Сегодня большое количество торговых объектов принимает расчеты и с меньшим количеством реквизитов. Например, чтобы совершить приобретения в самых популярных магазинах интернета, покупателю достаточно знать номер карточки и срок ее действия. Но чем большее число сведений имеется у злоумышленника, тем большим количеством шансов он владеет для совершения мошеннических операций.

Каковы правомочия мошенника, знающего ваши данные

Здесь есть несколько вариантов действий мошенника, в зависимости от типа и количества материалов, которые он имеет:

  1. Если у него имеется только номер карты, он ничего не сможет сделать.
  2. Если имеется номер с именем и фамилией, он тоже не сможет сделать почти ничего.
  3. Если же к перечню приведенных сведений добавляется срок действия продукта, то злоумышленником может быть осуществлена оплата в некоторых магазинах, работающих в интернете.
  4. Если он имеет показания о 16-значном номере карты, ваших личных сведениях, сроке функционирования и протекционном коде, ему не составит труда забронировать автомобиль, заказать номер в отеле, привязать карту к разным системам.
  5. А если же мошенник завладел абсолютно всеми реквизитами вашей банковской карточки, включая код из СМС-сообщения, ему не составит труда совершить абсолютно любые платежные и переводные операции. То есть, по сути, он может выполнять те же действия и операции, что и сам владелец карточки.

Вопрос-ответ

Что произойдет, если кому-то будут сообщены сведения о номере карты и имени владельца?

Если какое-то стороннее лицо заполучит материалы о большом номере карточки, оно не сможет украсть ваши финансы. Зато получит возможность притвориться сотрудником банка и выведать другие сведения. Зато при наличии у недоброжелателя номера и имени можно столкнуться с мошенничеством. Отсюда вывод: номер карточки и персональные данные владельца нужно беречь точно так же, как и паспортные сведения.

Что можно сообщить, чтобы мне на карту перевели деньги?

Переводы между картами или отправка наличности на карточный счет – распространенная процедура. Какие цифры можно сообщить человеку, собирающемуся отправить средства на вашу карту, а от чего следует воздержаться? На самом деле, для перевода вам понадобится всего лишь номер карты, и больше ничего.

Можно ли сделать фото карты для совершения операций?

Делать это категорически запрещено, даже если в роли «фотографа» будет выступать ваш близкий проверенный человек. Ведь есть риск, что его фотоаппарат или сотовый телефон будет украден, и тогда у мошенников появится возможность «насолить» вам приведенными выше способами. Нужно просто записать номер вашей карты.

Можно ли оплачивать покупки других людей?

Теоретически в этом нет ничего страшного, но на практике делать это не рекомендуется. Если ваш друг или близкий родственник попросил оплатить посылку в интернете, рациональнее всего посетить ресурс и внести плату самостоятельно. Если другого способа не имеется, можно продиктовать данные в телефонном режиме, попросив оппонента вводить их сразу на сайт без промежуточных заметок. Во избежание запоминания браузером сведений карты рекомендуется проводить эти операции инкогнито.

Я хочу похвастаться новой картой в интернете, можно ли сделать ее фото и выложить в сеть?

Технически сделать это можно, если посредством редактора вы уберете запрещенные данные в виде номера, имени и фамилии, срока.

Вот мы и рассмотрели, опасно ли давать номер и прочие данные другим лицам. Действительно, это опасно, особенно если речь идет о передаче данных без особой необходимости.

Какие данные нельзя сообщать: о случаях мошенничества с банковскими картами

Банковские карты в наше время стали необходимой частью жизни населения. Оплата многих услуг (не говоря о магазинных тратах) почти повсеместно становится безналичной. Тем более выплата зарплат и пособий. Однако одновременно участились случаи мошенничества с использованием банковских карт. Причём способов обмана и хищения денежных средств со счетов становится всё больше. Защитить свои деньги можно, даже если данные карты стали известны мошенникам. Но лучше изначально знать, какие реквизиты можно сообщать без опасений и о чём ни в коем случае нельзя говорить посторонним.

Что обозначают данные на банковской карте

Банковская пластиковая карта имеет стандартные размеры: высота — 53,98 мм, ширина — 85,6 мм, а толщина — 0,76 мм.

На лицевой и оборотной стороне имеются различные данные в виде кодов и цифр (реквизиты). Зачастую держатели не имеют понятия о том, что это за информация и как она может быть использована.

Дизайн карты может быть разным, но основные сведения всегда одинаковы

Структура лицевой стороны построена так:

  1. В верхнем левом углу или по центру расположены название и фирменный знак банка.
  2. 16-значный номер карты (идентификатор) располагается по центру, он содержит данные о банке, счёте держателя и платёжной системе. Под ним есть ещё 4 цифры, нанесённые рельефным способом и повторяющие первый блок номера. Это дополнительная защита, несущая в себе сведения о платёжной системе.
  3. Микропроцессор (чип) встроен под логотипом и названием банка. Это небольшой прямоугольник, содержащий в себе особый модуль. Его нельзя извлечь из карты, не повредив её. Чип является дополнительным защитным средством.
  4. Срок действия карты находится под номером и состоит из месяца и года. До последнего дня указанного месяца можно ей пользоваться. Однако счёт продолжает существовать, и чтобы иметь в дальнейшем доступ к нему, нужно заказать перевыпуск карты за месяц до окончания. Новая карта будет иметь тот же срок действия, что и предыдущая (обычно от года до трёх лет, в некоторых случаях дольше).
  5. Имя и фамилия владельца прописаны снизу латиницей. Как правило, при совершении крупной покупки продавцы могут попросить предъявить паспорт для сверки с данными.
  6. Логотип и голограмма платёжной системы обычно находятся в правом нижнем углу. Голограмма — это текст или рисунок, нанесённые лазером на тонкую металлическую плёнку. Такая технология создаёт ощущение трёхмерности при наклоне.

Наличие голограммы защищает банковскую карту от фальсификации

Иногда на лицевой стороне присутствует символ бесконтактных платежей, который позволяет расплатиться без ввода PIN-кода. Это сильно облегчает жизнь мошенникам, но у граждан есть возможность установить лимит трат по такой системе, например, до 1 тыс. рублей в день.

На оборотной стороне элементы расположены так:

  1. Магнитная полоса находится сверху и имеет определённые размеры: 12 х 86 мм. В ней кодируется набор сведений о держателе и его счёте, а ещё персональный идентификационный номер PIN.
  2. Под магнитной полосой располагается поле для подписи держателя, которое защищено тонким слоем белой краски. Если попробовать удалить подпись с целью её замены, при попытке расплатиться или снять деньги появится надпись: «Карта просрочена». Пользоваться ей уже будет нельзя.
  3. Код проверки подлинности СVC2/CVV2 указан после подписи держателя. Он обеспечивает безопасность дистанционных сделок, используется для подтверждения удалённых транзакций и идентифицирует владельца.
  4. Данные банка, его адрес и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.
Читать еще:  Оператор товарный 5 разряда должностная инструкция. Оператор товарный

На обратной стороне карты находится меньше сведений, чем на лицевой

Какие реквизиты можно дать для перевода денег

В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.

По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.

В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:

  • БИК (банковский идентификационный код) подразделения банка, где открыт счёт;
  • корреспондентский счёт банка;
  • ИНН банка;
  • фамилия, имя, отчество получателя;
  • номер счёта получателя.

К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.

Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать

Используя несложный набор данных, мошенники могут быстро списать все средства или их часть. Причём в ряде случаев жертва обмана не сразу догадывается о произошедшем.

В организации моего мужа есть дубликаты зарплатных карт, которые можно дать для использования, например, супругам. Были случаи трат по ним, когда их законные владельцы, думая, что деньги потратила их половина, даже и не заподозрили мошенничества.

Какие данные нельзя сообщать другим людям

Чтобы украсть деньги с вашего счёта, мошеннику потребуется совсем небольшой набор сведений: номер карты, окончание срока её действия, фамилия и имя владельца. Если это станет известно злоумышленнику, он сможет, например, совершить покупку в интернет-магазине Amazon, где этих данных достаточно для оплаты. И в любом другом месте, где не требуется вводить код проверки подлинности.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям такие данные:

  1. PIN-код (4 цифры, которые вы узнаёте из индивидуального конверта при получении карты). Этот код известен лишь вам, его нет ни в одной базе банка. Он нужен для выполнения финансовых операций и защищает средства от использования их третьими лицами.
  2. Код проверки подлинности СVC2/CVV2. Он необходим для подтверждения факта нахождения карты у плательщика. Часто его требуют ввести при оплате покупок в интернет-магазине. Если вы не уверены в безопасности сайта, предлагающего сделать это, лучше не рисковать, поскольку ввод данных в этом случае приравнивается к сообщению сведений третьему лицу.
  3. Все реквизиты одновременно. Полученные по отдельности данные не могут стать причиной кражи.

Видео: случаи мошенничества с банковскими картами

Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты

Рассмотрим несколько основных видов мошенничества.

Мошенничество на сайтах продаж

Одна моя коллега разместила на сайте Avito объявление о сдаче квартиры. Ей позвонил мужчина и сказал, что хотел бы снять жильё. Чтобы она убрала объявление, он предложил перевести ей безналично аванс за месяц. Коллега согласилась и назвала номер карты. Мужчина пытался расспросить её о трёхзначном коде на оборотной стороне, но она его не назвала. Стараясь обезопасить свои средства, она позже сняла их со счёта. К счастью, в течение суток, которые потребовались на снятие денег, вор не попытался сам их обналичить.

Зачастую такие ситуации происходят с людьми, пытающимися продать свои старые вещи через интернет. Эта схема давно известна в криминальном мире. Если кроме номера карты у вас пытаются выведать данные, которые должны быть известны только вам, вы имеете дело с мошенниками. Передавать их нельзя, даже если эти люди представляются работниками банка.

Назвав номер карты, моя знакомая сильно рисковала. Ведь потенциальный вор мог в процессе перевода денег узнать другие данные. Перед подтверждением операции имя и фамилия держателя открываются плательщику. Срок действия можно узнать элементарно, перебрав 36 возможных вариантов (ведь у большинства карт он составляет три года). Имея эти данные, мошенник может использовать ваш счёт, чтобы оплатить свои покупки в интернете.

Скримминг — это нелегальное считывание информации для дальнейшей оплаты покупок в интернете. Специальные считывающие устройства встраиваются в банкомат. К ним относятся дополнительные накладки на клавиатуру, слот для приёма карты, а также видеокамера.

Вы используете банкомат по назначению, а у мошенника остаются данные вашей карты, по которым он может создать её дубликат.

Чтобы обезопасить себя от скимминга, используйте банкоматы в охраняемых местах или офисах банков

Суть ещё одного способа мошенничества связана с оплатой покупок, совершаемых вами в интернете. Преступники производят замену страницы в интернете сайтом-«зеркалом».

Обращайте внимание на адрес сайта, он может отличаться от оригинального отсутствием одной буквы, или они могут быть перепутаны. Если вы такое заметили, расплачиваться там нельзя. Не игнорируйте сообщения о небезопасном соединении (на безопасность указывает значок «замочек»).

Социальная инженерия

Представьте свою реакцию на СМС-сообщение от вашего банка: «Ваша карта была заблокирована. Для того чтобы разблокировать её, позвоните по номеру. » Этот метод предполагает психологическое воздействие на человека.

Со мной однажды эта история произошла, и я позвонила. Только не по тому номеру, что был указан в СМС, а по номеру, указанному в Сбербанке Онлайн. Мою карту проверили, сообщили, что блокировки не происходило, а СМС я должна проигнорировать.

Кем бы ни представлялся отправитель сообщения о блокировке карты, передавать ему свои данные не стоит

Не поддавайтесь панике в случае подобного сообщения или звонка от «сотрудника банка» с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для того, чтобы разблокировать ваш счёт. Обычно в сообщениях от банка обязательно указывается в зашифрованном виде номер вашей карты с префиксом, состоящим из 4 его последних цифр. Но даже в этом случае прежде всего свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте. Нельзя отправлять данные кому попало.

Ливанская петля

Вновь мошенничество связано с использованием банкомата. На карт-ридер накладывается специальная «ловушка», которая захватывает вашу карту. Вы спокойно снимаете деньги, но карта не может выйти из банкомата. Рядом оказывается «помощник», который нажимает определённые кнопки, просит сообщить ваш PIN-код, но даже после этих действий ничего не меняется. Очевидным выходом из положения кажется лишь поход в отделение банка, а в это время злоумышленник спокойно извлечёт вашу карту. Поэтому так делать нельзя.

В случае захвата карты банкоматом осмотрите слот на предмет «ловушки», возможно, вы сможете достать её самостоятельно

Помните, что в подобном случае лучше обойтись без помощников, позвонить в банк и заблокировать карту.

Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию

Зачастую мы и сами не замечаем, как сильно рискуем своими финансами, расплачиваясь в магазине, кафе, отеле, доверяя свою карту сотрудникам этих заведений для бесконтактной оплаты. На самом деле, чтобы все данные оказались в руках мошенников, достаточно отдать её кому-то на минуту. Так делать нельзя.

В ресторане или магазине, расплачиваясь картой, попросите официанта принести вам ПОС-терминал. Если такового в заведении нет, сходите вместе с сотрудником к кассе и расплатитесь.

Не давайте уносить свою карту, расплачиваясь ею

А что делать, если копию/скан карты просит ваш потенциальный работодатель? Законно ли это? Нет, нет и ещё раз нет. Работодателю достаточно знать лишь реквизиты, которые вам сообщат в любом отделении банка, выпустившего карту, по вашему запросу.

Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты

Если вы поняли, что данные вашей карты оказались в руках у мошенников, единственным выходом из этой ситуации будет звонок в банк для того, чтобы её заблокировать. Он должен быть произведён в течение суток с момента инцидента.

Не позднее двух-трёх дней после звонка следует лично посетить отделение банка и подать заявление на перевыпуск. Изготовление новой дебетовой карты занимает от трёх до пяти рабочих дней. Максимальный срок составляет до двух недель.

За перевыпуск по причине потери или блокировки взимается плата. В Сбербанке она составляет 200 р.

Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками

Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу. Также почти невозможно бывает доказать свою непричастность к покупкам в интернете.

С банком вы подписываете договор, где сказано, что вся ответственность за проведение операций ложится на её обладателя.

Согласно статье 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть клиенту деньги, снятые со счёта без его согласия. Единственный способ не выполнять это условие — доказать, что клиент сам сообщил сведения о карте мошенникам.

Юридическое агентство Санкт-Петербурга

https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-pomoshch-postradavshim/

Но деньги могли пропасть и по вине банка из-за случайной утечки информации. В этом случае он обязан их вернуть. Если вы всё же получили отказ, он должен быть оформлен в письменной форме для подачи искового заявления в суд.

Вы можете также обратиться с заявлением в полицию. Возможно, это увеличит ваши шансы на возврат денег, когда мошенника поймают.

Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, будьте внимательны, не сообщайте данные своих банковских карт третьим лицам. Если это всё-таки произошло, в течение суток позвоните в банк, заблокируйте карту и закажите её перевыпуск. Это поможет вам уберечь свои средства от злоумышленников.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector