Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Как открыть счет за рубежом и не ошибиться с выбором банка

Открыть счет в иностранном банке может любой желающий, однако эта процедура не столь проста. Нюансы работы зарубежных кредитных организаций, пошаговая инструкция по открытию счета в иностранных банках, а также особенности этой процедуры для юридического лица — в нашей статье.

Счет за границей дает российскому бизнесмену массу преимуществ. И мы говорим про открытие счета именно за рубежом, а не просто в иностранном банке, имеющем представительство в России. Европейские банки, работающие в нашей стране, по сути своей являются российскими, даже если они и основаны на иностранном капитале. А следовательно, они подвержены тем же рискам.

Кому и зачем нужен счет за рубежом

Такой счет может понадобиться тем, кто намерен вести дела за границей, открыть мерчант-аккаунт для интернет-бизнеса. А еще и тем, кто просто хочет приумножить свои средства, так как некоторые зарубежные банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем российские. Стоит отметить, что счет в иностранном банке — это еще и приватность. Западные банкиры действительно заботятся о конфиденциальности, и слова «банковская тайна» для них не пустой звук.

Открытие счета в иностранном банке: пошаговая инструкция

Этот процесс достаточно сложен, и без знания его нюансов добиться поставленной цели практически невозможно. Попробуем разобраться в тонкостях каждого из этапов открытия счета за рубежом.

Непредставление в налоговый орган уведомления об открытии (закрытии) резидентом счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории РФ, влечет наложение административного штрафа:

на граждан — в размере от 4 до 5 тысяч рублей;на должностных лиц — от 40 до 50 тысяч рублей;на юридических лиц — от 800 тысяч до 1 миллиона рублей [1] .

Шаг 1. Выбираем страну

Выбор страны для открытия счета юридического лица зависит от того, зачем именно вам нужен счет за границей. Западноевропейские банки — это престижно, однако большинство из них не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов. Поэтому для подобных целей они не годятся — это будет попросту нерентабельно для клиента. Такие операции лучше проводить через финансовые учреждения Латвии и Эстонии. Банки Сингапура и Гонконга рады иностранцам, ведущим бизнес в Юго-Восточной Азии, а вот депозиты принимают неохотно — разве что размер вклада будет очень солидным. Счет в Швейцарии подойдет тем, кто хочет сохранить свой капитал, а не участвовать в активной международной торговле. Ведь требования к неснижаемому остатку здесь высоки, а количество операций ограничено (исключение составляет лишь CIM Banque). При выборе страны нужно быть в курсе политической и экономической обстановки в регионе: желательно, не только текущей, но и в ближайшей перспективе — чем она стабильнее, тем, разумеется, лучше.

Шаг 2. Регистрируем новую или покупаем готовую компанию

Для открытия счета юридического лица потребуется компания, зарегистрированная за рубежом. Офшорные компании далеко не всегда используются для ведения бизнеса — многие создаются только для владения зарубежными активами и открытия банковского счета. Сегодня можно купить готовую офшорную компанию. Приобретение базового пакета офшор-компании, например, в Гонконге, обойдется в сумму от 2240 евро (около 160 тысяч рублей). Для покупки потребуется обратиться в фирму соответствующей специализации. Процедура займет от одного дня.

Другой вариант — регистрация своего ООО на офшор. Этот путь подойдет тем, кто действительно намерен заниматься бизнесом за границей. Зарубежная компания, которая принадлежит российскому бенефициару, обеспечивает решение любых имущественных споров в зоне международного права и в случае банкротства защищает настоящего владельца от субсидиарной ответственности.

Шаг 3. Выбираем банк

Сегодня все более популярными становятся банки Прибалтики, где возможно обслуживание на русском языке, а стоимость банковских продуктов невелика. Кроме того, считаются удобными и надежными банки Дании, Австрии и Германии. Выбирая финансовую организацию для открытия счета за рубежом, следует изучить немало информации о ней. Это и рейтинг надежности банка, и размер минимального вклада (например, в Швейцарии он велик), и требования к иностранным клиентам (далеко не все банки готовы вести дела с иностранцами), и возможность удобного и оперативного пополнения счета. К наиболее востребованным у россиян зарубежным банкам относятся:

  • KfW (Германия).
  • Caisse des Depots et Consignations (Франция).
  • Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия)
  • Zurcher Kantonalbank (Швейцария).

Популярны среди российских вкладчиков и такие банки, как Hermes (Сент-Люсия), Rietumu (Латвия), CIM Banque (Швейцария).

Шаг 4. Подаем заявку в банк на открытие счета

Чтобы открыть корпоративный счет в иностранном банке, требуется наличие определенного пакета документов (во многих случаях банк требует полную информацию на каждого из директоров, бенефициаров, уполномоченных подписантов) [2] :

  • Заполненная и подписанная анкета.
  • Нотариально заверенная копия паспорта.
  • Оригинал или заверенная копия счета за коммунальные услуги либо выписка из банка (как подтверждение текущего адреса проживания, давностью не более трех месяцев).
  • Оригинал или заверенная копия рекомендательного письма из банка, в котором открыт счет.
  • Личное резюме. В этом документе должен быть указан опыт работы, квалификация, образование, текущее место работы и должность.
  • Полный апостилированный пакет корпоративных документов:
  • свидетельство о регистрации;
  • список директоров и акционеров;
  • сертификаты акций;
  • копия Декларации доверия от номинальных акционеров;
  • информация о бенефициарных владельцах;
  • отчетные документы о финансовом состоянии компании (если компания существует в течение 12 месяцев и более).

На заметку!

Если у клиента имеется открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, процесс подготовки документации можно упростить. Обратившись к менеджеру сегмента Private banking, работающему в дочернем подразделении, клиент сможет получить исчерпывающую консультацию по интересующему вопросу. К тому же это будет бесплатно.

Обычно для открытия счета юридического лица банк требует личного присутствия потенциального вкладчика в головном офисе. Однако некоторые финансовые учреждения идут навстречу нерезидентам, предлагая организовать встречу с сотрудником банка в ближайшем филиале или представительстве.

Сроки рассмотрения заявки зависят от страны и внутренних правил банка: где-то на эту процедуру уходит всего один день, а где-то требуется не меньше месяца.

Значение имеет и вид счета.

Расчетный счет открывается для обслуживания текущих расходов. Он удобен, если предполагается большое количество торговых операций в значительном объеме. Проценты по расчетному счету обычно очень низкие или вообще не предусмотрены.

Читать еще:  Как воспитать хорошего сына психология. Как правильно воспитать мальчика: советы психолога. Роль матери в развитии умственных способностей своего сына

Сберегательные счета открываются для долгосрочного или кратковременного хранения средств и предполагают следующие варианты:

  • Депозитные счета подходят для того, чтобы не только сохранить, но и приумножать средства за счет высоких процентов, однако снимать деньги до окончания срока вклада нельзя.
  • Инвестиционные счета созданы для долгосрочных вложений в акции и другие ценные бумаги. Некоторые банки специализируются на открытии исключительно таких счетов. При этом вкладчикам предлагают на выбор инвестиционные программы с различной доходностью.

На инвестиционных счетах могут устанавливаться ограничения по количеству транзакций: в среднем не более пяти–десяти в месяц. Также на счетах подобного типа, как правило, предусматривается наличие неснижаемых остатков.

Офшорная компания без счета, или непродуманная экономия

Миф о доступности европейских банков, готовых сражаться за каждого клиента, прочно укоренился в сознании россиян. И тем не менее это не соответствует действительности. Иностранные банки не испытывают недостатка в клиентах и отбирают их со всей строгостью, так что в наши дни открытие счета за рубежом может быть сопряжено с трудностями. Особенно если вы решили открывать его самостоятельно. Следует быть готовым к долгим переговорам с представителями банка. Причем диалог, скорее всего, будет вестись на английском или немецком.

Открыть счет за границей можно и с помощью фирмы, специализирующейся на подобных услугах. Такие компании имеют наработанные контакты с банками, помогут с выбором конкретной финансовой организации, проведением переговоров, а также с оформлением пакета документов.

Такой способ открытия счета за рубежом — самый простой. И все же необходимо правильно подобрать компанию, так как есть риск столкнуться с мошенниками, которые получат доступ к копиям заверенных документов и образцу подписи.

Нужно иметь в виду, что некоторые посредники, регистрирующие офшоры и обещающие открыть в выбранной юрисдикции еще и банковский счет, последнего сделать не могут. Как правило, такие фирмы предлагают более низкие цены на услуги. Результатом сотрудничества с подобной «горе-фирмой» станет безвозвратная потеря средств, выплаченных за открытие счета, и бесполезная офшорная компания. Дело в том, что солидные организации, способные реально открыть банковский счет, не будут работать с чужим офшором. В итоге экономия на репутации посредника приведет к двойным тратам и еще раз подтвердит поговорку «Скупой платит дважды».

Процедура открытия счета в иностранном банке довольно сложна. При решении возникающих при этом вопросов понадобится знание законодательства РФ. Необходимо также иметь представление о том, какие именно документы удовлетворят иностранных финансистов, руководствующихся законодательством своей страны. При обращении к услугам фирм-посредников следует убедиться, что выбранная компания заслуживает доверия.

Куда обратиться за юридической помощью при открытии счета за рубежом?

Поделиться информацией по этому вопросу мы попросили эксперта Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидата юридических наук Виталия Борисовича Шакина:

«Процесс оформления и последующего использования счетов в иностранных банках регламентируется законодательством страны расположения. А это и является отправной точкой в поиске оптимального финансового учреждения для решения задач конкретного бизнеса. Чтобы не возникало сомнений, верно ли выбран банк, рекомендую обратиться за консультацией к специалистам.

Например, сотрудники Московской коллегии адвокатов «ЮрСити» могут дать всестороннюю оценку соответствия банка задачам клиента. Также специалисты «ЮрСити» готовы проанализировать эффективность системы страхования вкладов в конкретном государстве. Такой подход важен для клиентов, планирующих размещение значительных сумм на иностранных счетах.

Помимо оказания консультационных услуг, коллегия адвокатов «ЮрСити» предлагает корпоративным клиентам правовое абонентское обслуживание. Оно включает целый комплекс предупредительных и восстановительных действий, позволяющих снизить риски и достичь максимального результата работы компании, находящейся в иностранной юрисдикции. Обслуживание доступно в пакетном варианте, однако клиент может выбрать и обслуживание с охватом только части аспектов, которые имеют значение в конкретной ситуации (например, при оформлении счета в иностранном банке). При этом квалифицированная юридическая помощь будет предоставлена клиенту в необходимом объеме в любое время.

В рамках правового сопровождения специалисты «ЮрСити» берут на себя составление договоров и других юридических документов; соблюдение правового соответствия делового документооборота, включая официальную переписку; контроль деятельности контрагентов; представление интересов клиента на переговорах. При необходимости адвокаты «ЮрСити» принимают участие в сопровождении процессов по иностранному праву в суде соответствующей юрисдикции.

Ознакомиться с подробной информацией о работе Московской коллегии адвокатов «ЮрСити» можно на сайте компании».

P. S. Для жителей Московского региона предусмотрена возможность получения бесплатной первичной консультации по телефону.

Как открыть счёт в иностранном банке

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.

Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

  • отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
  • отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

  • Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
  • Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
  • Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
  • Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
  • Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
  • Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
  • Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
  • Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.
Читать еще:  Как рассчитать налоги с заработной платы. Как произвести расчет ндфл с заработной платы

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Ужесточились ли требования зарубежных банков к счетам россиян

Действительно, в последние годы ужесточаются требования и процедуры открытия счетов в зарубежных банках. Это общемировая тенденция, и касается она не только россиян. С каждым годом требуют всё больше документов и информации, всё больше внимания уделяют источникам происхождения средств, бизнесу клиентов и т. д.

Эта практика не говорит о предвзятом отношении к счетам россиян. Требования одинаковы для всех. Хотя справедливости ради стоит заметить, что, например, в Гонконге на гражданина РФ или компанию, зарегистрированную на россиянина или с участием россиян, счёт открыть будет практически невозможно.

Порядок открытия счёта для физических и юридических лиц

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

  1. Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
  2. Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
  3. Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
  4. Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
  5. Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Особенности операций со счетами в иностранном банке

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Как таковых принципиальных особенностей или отличий от других денежных операций нет. Все банки работают по одним и тем же принципам.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком.

Какие отчёты в налоговую должны подавать владельцы зарубежных счетов

После того как выбор в пользу того или иного банка сделан и счёт отрыт, его владелец в соответствии с российским законодательством должен в течение месяца уведомить об этом налоговую службу по месту жительства. В противном случае может быть наложен штраф в размере до 5 тыс. руб.

ФНС выдаёт уведомление, которое станет основанием для перевода средств из российского банка в иностранный.

Владельцу счёта в иностранном банке необходимо раз в год подавать в налоговые органы отчётность о движении остатков денежных средств. Важно отображать сумму притоков, оттоков и остатков по счёту, а также составлять отдельные отчёты по каждому из зарубежных счетов.

Требование сообщать об открытии и движении средств по счёту в зарубежном банке распространяется только на налоговых резидентов РФ.

Счет в зарубежном банке: как открыть и насколько это выгодно?

Счета в зарубежных банках – панацея для россиян, которые не доверяют своей банковской системе, благо поводов для этого достаточно. Сказочная Швеция «обещает» полную сохранность средств и вроде как даже заработок. Вот только вход в эту сказку стоит пятизначных цифр в твердых валютах, а доход оказывается не так уж и велик. И это еще не считая массы проблем, с которыми сталкиваются российские граждане, открывая счета за границей.

Но для начала уточним, что счет нерезидента и счет человека с гражданством – это две разных процедуры, и если обладающему заветным ID – открыть и обслуживать счет не такая уж и проблема, то для массы нерезидентов процесс и его результаты становятся негативным открытием.

При этом единственное, что выигрывает нерезидент в таком случае, становится абсолютная приватность, но и тут все немного не то, чем кажется. Денежные операции станут сложно доступными для России, но вот самому держателю придется каждый раз доказывать банку легитимность своих средств и объяснять, зачем он хочет ими воспользоваться.
Тем не менее понадобиться такой счет может как физическому, так и юридическому лицу. Например, удобно в зарубежных банках обслуживать мерчант-аккаунты для интернет-бизнеса, для держателей депозитов существуют неплохие гарантии, а при получении различного рода услуг или претензии на гражданство – такой счет будет очень актуален.

Итак, открываем счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция.

Шаг 1: Выбор страны

В первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

Шаг 3: Выбор банка

Самыми надежными и удобными считаются банки Германии, Австрии и Дании, однако стоит обратить внимание на то ведет ли выбранный банк дела с иностранцами и каков «входной порог». Помимо этого, необходимо понимание механизмов пополнения счета и его условий.

Наиболее популярными зарубежными банками в нашей стране считаются:

  • KfW (Германия);
  • Caisse des Depots et Consignations (Франция);
  • Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия);
  • Zurcher Kantonalbank (Швейцария);
  • Hermes (Сент-Люсия);
  • Rietumu (Латвия);
  • CIM Banque (Швейцария).
Читать еще:  Как правильно сотрудник или работник организации. Чем отличается сотрудник от работника

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

  • Анкета;
  • Копия паспорта – заверенная нотариально;
  • Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
  • Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
  • Личное резюме;
  • Пакет учредительных документов;
  • Список руководящего состава;
  • Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Шаг 5: Открытие счета

Как правило, при процедуре открытия необходим личный визит, однако многие банки могут пойти на встречу и «удостоверить личность» в филиале или представительстве. Сроки рассмотрения регламентированы внутренними правилами банка и могут находиться в диапазоне от одного дня до нескольких месяцев.

Насколько это выгодно

Во-первых, в отличие от нашей банковской системы открыть счет «условно бесплатно» практически нигде не получится, например, в Латвии такая процедура обойдется в 200-300 евро. Второй проблемой для наших сограждан становится высокий «входной порог», стартовые позиции которого находятся в пределах 50-100 тысяч евро. Исключение составляют банки Китая, где оформление счета будет стоить всего около 20 юаней – примерно 200 рублей, а минимальный вклад начинается от 1 000.

Теперь о ставках: стоит забыть о цифрах близких к 10%. Большинство ставок по депозитам в зарубежных банках находятся в пределах 3-3,5%, при этом добиться такого показателя совсем не просто. В среднем же процентная ставка составит примерно 0,25-1% годовых.

Еще одной проблемой станет постоянное подтверждение законности происхождения средств, а также отчет: для чего клиент их снимает. Умолчим о том, что абсолютное большинство кредитных организаций оказывают сервис только на «родном» и английском языках, за исключением Прибалтики.

Ну и напоследок об открытии зарубежного счета необходимо уведомлять отечественных налоговиков, иначе дело грозит штрафом. Сумма наказания небольшая, всего 5 000 рублей, однако пристальное внимание к банковским счетам потом гарантировано.

Как открыть счёт в иностранном банке

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

  • паспорт РФ;
  • справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей.

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector